¿Tengo que contratar el seguro de vida con el banco de la hipoteca?
Respuesta corta: el banco puede pedirte un seguro de vida, pero no puede obligarte a contratarlo con él.
Lo que dice la ley
La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, está en vigor desde el 16 de junio de 2019.
- Permite al banco exigir una póliza de seguro como garantía del préstamo.
- Pero le obliga a aceptar pólizas de otros proveedores con condiciones y prestaciones equivalentes. Tanto al firmar como en cada renovación.
- No puede cobrarte nada por analizarlas.
- Y aceptar la tuya no puede empeorar las condiciones del préstamo.
Esto dice el artículo 17.3:
«el prestamista deberá aceptar pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto, tanto en la suscripción inicial como en cada una de las renovaciones. El prestamista no podrá cobrar comisión o gasto alguno por el análisis de las pólizas alternativas que se le presenten por el prestatario.»
La ley se aplica a los préstamos posteriores a esa fecha. Si tu hipoteca es anterior, revisa la escritura y pregunta al banco, porque las condiciones pueden ser distintas.
Qué significa «equivalente»
En la práctica, tu póliza debe tener:
- El mismo capital. Normalmente, la deuda pendiente.
- Las mismas coberturas que te pedían: fallecimiento y, si la exigían, invalidez.
- Si el banco lo requiere, al banco como beneficiario por el importe pendiente del préstamo.
Pide al banco por escrito qué condiciones exige.
Ojo con la bonificación
Muchos bancos rebajan el tipo de interés si contratas seguros con ellos. Si cambias el seguro de vida, puedes perder esa rebaja.
Compara lo que ahorras en el seguro con lo que subiría la cuota. Nuestra calculadora tiene una casilla para comparar lo que pagas al banco con nuestra estimación.
Cómo cambiarlo, paso a paso
- Pide al banco o a la aseguradora las condiciones de tu póliza actual: capital, coberturas, vencimiento y preaviso.
- Pide un presupuesto alternativo con un capital igual a la deuda pendiente.
- Presenta la nueva póliza al banco. Debe aceptarla si es equivalente, y sin cobrarte por ello.
- Avisa por escrito a la aseguradora actual antes del vencimiento, con el preaviso que marque tu póliza. Habitualmente es un mes.
Lo importante
- El banco puede pedirte un seguro de vida, pero no obligarte a contratarlo con él.
- Tu póliza tiene que ser equivalente: mismo capital, mismas coberturas y, si lo piden, el banco como beneficiario.
- Antes de cambiar, compara lo que ahorras con la bonificación que podrías perder.
Calcula tu capital en dos minutos
Y si ya pagas un seguro de vida al banco, compara su precio con nuestra estimación.
Ir a la calculadoraFuente: Ley 5/2019, texto consolidado en el BOE (texto consolidado de carácter informativo).
Información general: no es asesoramiento ni una oferta. Las condiciones concretas dependen de cada póliza.